Prêt immobilier : 6 conseils et astuces pour obtenir votre crédit immobilier au meilleur taux
le 29/09/2021
Ça y est, vous avez trouvé la maison ou l’appartement de vos rêves ! Il ne reste plus qu’à signer les derniers papiers pour l’acquisition de votre bien immobilier. Dernière ligne droite : la demande du crédit immobilier, étape cruciale pour assurer la réussite de votre projet immobilier. Obtenir un crédit immo à un taux avantageux nécessite de maîtriser quelques notions. Suivez nos 6 tips pour emprunter au meilleur taux, votre portefeuille ne pourra que vous remercier !
En premier lieu, contactez votre banque pour votre demande d’emprunt
Vous avez de bonnes relations avec votre banque, pourquoi ne pas les contacter en premier ? Pour obtenir les meilleures conditions d’emprunt, votre banque peut vous proposer des offres de crédit immobilier pour fidéliser leur clientèle.
Pour finaliser votre achat immobilier, demandez à votre banquier quelles sont ses conditions de financement en faisant particulièrement attention à ces éléments👇
-
Le taux immobilier, c’est-à-dire le taux d’intérêt de votre financement.
-
Le taux de l’assurance de prêt immobilier qui correspond aux mensualités de votre assurance crédit, s’ajoutant mensuellement aux mensualités du prêt.
-
La durée d’emprunt, autrement dit la durée de remboursement de votre crédit immobilier. Petite info : en France, la durée moyenne des prêts en oscille entre 20 à 25 ans, tandis que la durée réelle se situe plutôt entre 8 et 10 ans.
-
Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) qui sont des frais permettant à votre banque de compenser le déficit pour les intérêts qui ne seront pas perçus en cas de remboursement par anticipation. Cette indemnité est plafonnée et ne dépasse pas 3 % du capital restant dû avant le remboursement.
-
La modularité et le montant des échéances : il est important de voir avec votre conseiller banc aire la périodicité et le montant des mensualités de votre investissement immobilier, vous aidant ainsi à gérer au plus près votre budget.
-
Le montant maximum que vous pouvez emprunter à votre banque.
Demandez également un accord de principe à votre banque. Attention, il n’engage aucunement votre banque à participer à votre financement immobilier. Ce document, délivré à titre indicatif, vous permettra de connaître les conditions tarifaires de votre établissement bancaire, comparer avec la concurrence et peut-être trouver une offre de crédit plus intéressante ailleurs...
Immo malin : ne vous focalisez pas sur une seule offre bancaire, faites jouer la concurrence !
Tous les établissements bancaires ont des conditions particulières pour accéder à leurs crédits immobiliers. Ne vous cantonnez pas à une seule réponse positive ! Il est impératif de comparer les offres de crédit immobilier avant de sauter le pas.
Certaines banques vont plutôt favoriser leurs clients déjà engagés dans un crédit auto, préférant déjà connaître leur situation financière et leur situation personnelle. D’autres banques, au contraire, vont plutôt chercher à attirer de nouveaux clients, une occasion de faire une simulation de prêt et de devenir nouveau client bancaire pour un investissement locatif plus rentable.
Comparez également ce qui est comparable en portant une attention particulière au taux annuel effectif global (TAEG), anciennement dénommé taux effectif global (TEG). Il s’agit du coût total que l’emprunteur doit débourser ainsi que les frais annexes (frais de dossier, frais d’ouverture, etc). Avec le TAEG, vous comparez précisément les différentes offres de prêt de plusieurs établissements prêteurs et saurez prendre la meilleure décision.
Chouchoutez votre profil d’emprunteur pour avoir un crédit immobilier au meilleur taux
La première impression est souvent celle que l’on conserve. Mettez toutes les cartes de votre côté et soyez “séduisant” en optimisant votre profil d’emprunteur.
-
Avoir un apport personnel prouve votre engagement personnel et votre capacité à épargner, un élément rassurant pour les établissements bancaires.
-
Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % pour ne pas faire chavirer votre budget immobilier. Plus votre taux d’endettement est faible, plus la banque aura confiance en votre profil.
-
Votre situation professionnelle est également un élément sur lequel s’attardent les établissements : la stabilité financière rassure les banques (CDI, CDD de la fonction publique…)
-
Votre banque scrute aussi les antécédents de votre situation financière comme les crédits en cours, les découverts, les incidents de paiement, etc.)
Vos frais de dossier et vos indemnités de remboursement anticipés : des contreparties toujours négociables !
Quand vous souscrivez à un crédit immobilier, rien ne vous empêche de négocier certains points pouvant vous faire réaliser des économies non négligeables. C’est notamment le cas pour les frais de dossier et les indemnités de remboursement anticipés.
Les frais de dossier, une compensation négociable
Votre banque gère votre dossier de près, elle étudie scrupuleusement votre situation, vous offre des conseils sur mesure, c’est donc bien entendu normal qu’elle soit rémunérée ! Cette compensation financière reste néanmoins négociable, surtout pour les dossiers “béton” présentant un profil emprunteur au top.
La négociation des indemnités de remboursement anticipé
La durée du crédit immobilier s’étend sur 5, 10, 15, voire 20 ans. C’est un investissement de la part de l’établissement de crédit. Si vous remboursez par anticipation, grâce à l’acquisition d’une forte somme d’argent, la banque perd ainsi des bénéfices.
La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez négocier ces frais, voire tout simplement demander à votre banque de n’appliquer aucune indemnité pour remboursement anticipé dès le début du crédit logement.
La délégation d’assurance pour obtenir un crédit immobilier à un meilleur taux
Une autre petite astuce pour économiser vos pécules quand vous allez contracter un crédit immobilier : déléguez votre assurance emprunteur dans un autre organisme. En scindant crédit et assurance, vous bénéficiez des meilleurs taux d’assurance, que demander de plus ?
Faites vous accompagner par un courtier pour un meilleur taux de crédit immobilier
Véritable passerelle entre l’acquéreur et les banques, le courtier en crédit négocie pour vous le bon taux avec ses partenaires bancaires. Il vous fait surtout gagner un temps précieux lors de la recherche de votre crédit immobilier. Les courtiers immobiliers vous coûteront un peu d’argent (les frais de courtages) mais cet accompagnement sur mesure en vaut largement la chandelle compte tenu de l’économie réalisée sur le coût total.
