Définition de l'immobilier : tout savoir sur le statut de primo-accédant

le 11/07/2022

Ça y est, vous vous lancez dans l'acquisition d'un bien immobilier, un cocon dans lequel vous pourrez développer vos projets de vie. Avant de vous lancer dans l'achat de votre résidence principale, savez-vous que vous pouvez bénéficier du statut avantageux de primo-accédant ? Dans cet article, voyons ensemble que signifie concrètement un primo-accédant, quelles conditions réunir pour jouir de ce statut, et quels sont ses avantages.

Achat immobilier : qu'est-ce qu'un primo-accédant ?

Un primo-accédant, c'est une personne ou un couple qui achète conjointement, et qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale les deux dernières années avant le lancement du projet d'achat d'un bien immobilier. Cette mesure, sine qua non, conditionne l'achat du nouvel appartement ou de la maison de vos rêves. Il est donc indispensable que les deux conjoints respectent cette règle pour pouvoir acheter un logement neuf ou ancien dans le cadre du statut de primo-accédant.

Quel âge ont les primo-accédants ?

De prime abord, on imagine de jeunes primo-accédants discuter avec leur banquier pour connaître les conditions d'octroi d'un prêt. Détrompez-vous. L'âge médian des primo-accédants a augmenté. La cause : l'augmentation de la part de l'apport personnel. En effet, selon une étude américaine, entre 2019 et 2021, les Français ont emprunté 20 % de plus et avec un apport personnel cinq fois plus élevé en seulement deux années. Difficile donc d'avoir accès à la propriété quand on doit sortir de sa poche une part plus importante pour devenir primo-accédant.

Quelles conditions réunir pour acquérir le statut de primo-accédant ?

Comme énoncé précédemment : vous devez obligatoirement ne pas avoir été propriétaire d'une résidence principale depuis au moins 24 mois (actuellement hébergé ou locataire).

1. Si vous êtes propriétaire de maisons ou d'appartements secondaires, ou que vous réalisez des investissements locatifs, vous avez tout à fait le droit au statut de primo-accédant d'une résidence principale.
2. Ancien propriétaire qui a mis en vente son bien immobilier depuis plus de deux ans, vous aussi, vous pouvez devenir primo-accédant.

Investissement immobilier du primo-accédant : quelles aides financières et dispositifs de prêts avez-vous droit ?

Voici différents coups de pouce apportés par les établissements financiers pour vous aider à accéder à la propriété de votre résidence principale.

Les dispositifs de prêts pour un accès à la propriété pour tous

• Le prêt à taux zéro (PTZ)

Le PTZ repose sur un financement de votre résidence principale avec un taux de 0%. Le PTZ s'obtient sous conditions de ressources avec un plafond à ne pas dépasser et qui dépendra des charges familiales et du lieu de résidence. Autre condition encadrant l’obtention d’un prêt à taux zéro : l'achat du bien acquis grâce à ce PTZ devra devenir la résidence principale dans l'année suite à l'achat ou après les travaux effectués. Comme des travaux de rénovation thermique pour respecter les standards du nouveau diagnostic de performance énergétique (DPE).

• Le prêt à l'accession sociale

Après un accord bilatéral entre la banque et l'État, un ménage aux revenus limités peut profiter d'un prêt à l'accession sociale (PAS) pour faciliter l'achat de sa première résidence principale. Ce type de prêt est bien entendu plafonné à un certain revenu pour assurer de le faire profiter aux plus modestes souhaitant devenir primo-accédant.

• Un prêt de votre collectivité locale pour votre primo accession, oui c'est possible

Selon votre lieu de résidence et si vous avez de faibles revenus pour assurer un apport personnel suffisant pour emprunter de façon conventionnelle, tournez-vous auprès de votre collectivité locale. Votre commune, la région ou le département ont des enveloppes budgétaires destinés à subventionner les prêts des ménages les plus modestes. Pourquoi ne pas en profiter ?

Les autres dispositifs et aides pour les primo-accédants

• Le prêt immobilier conventionné : un prêt cumulable avec le PTZ

Vous souhaitez financer votre résidence principale dans le marché neuf, ancien ou pour de la construction ? Saviez-vous que le prêt conventionné est cumulable avec d'autres types de prêts comme le PTZ ? Nouvelle raison de vous intéresser au prêt immobilier conventionné : il est même accessible sans conditions de ressources ! RDV chez votre banquier pour discuter de ce prêt avantageux aux primo-accédants.

• Le Prêt Action Logement : un prêt patronal pour faciliter la primo accession

Uniquement destinés aux salariés du secteur privé non agricole, ce prêt patronal mis en place par l'employeur vous permet d'atteindre jusqu'à 30 % de la valeur totale du bien immo qui vous fait de l'œil. Ce prêt particulier est souvent utilisé par des salariés qui n'ont pas un apport personnel suffisant pour avoir accès à un crédit immobilier.

• Le Plan Épargne Logement : le petit coup de pouce pour les primo-accédants

Vous avez mis de côté ces dernières années vos économies en ouvrant un PEL ? Profitez de cette somme et utilisez-la comme apport personnel pour investir dans votre résidence principale.

Quels sont les autres aides quand on devient primo-accédant ?

• Des avantages fiscaux : la TVA est réduite à 5,5 % (au lieu de 20%) pour l’achat d’un bien immobilier se situant dans une zone ANRU (Agence Nationale de la Rénovation Urbaine) et dans les Quartiers Prioritaires de la Politique de la Ville (QPV). Soumise à des conditions plafonnées de ressources, cette réduction fiscale est mise en place pour soutenir les quartiers urbains et améliorer la mixité sociale et les conditions de vie des habitants de ces zones prioritaires.

 

Bon à savoir : vous devez habiter au moins 10 ans dans votre résidence principale dans ces lieux spécifiques. Si vous revendez ou quittez votre résidence principale, vous risquez de rembourser la TVA au prorata du nombre d’années restantes.

• Vous pouvez plus facilement négocier votre taux d'intérêt : les banques aiment les primo-accédants, ce sont pour eux une source pérenne de revenus avec les mensualités de remboursement dues. Jouissez de votre avantage et négociez votre taux d'intérêt. Idem pour votre assurance emprunteur, faites jouer la concurrence si vous jugez que votre assurance emprunteur est trop chère dans l'établissement qui vous accorde votre prêt immobilier.

Nos trois conseils à retenir pour réussir votre primo accession

• Peaufinez votre profil emprunteur pour mettre toutes les chances de votre côté et accéder à la propriété : un revenu régulier (en CDI si possible), aucuns frais de gestion dans votre compte bancaire… Votre banque épluchera vos relevés : anticipez et rassurez votre banquier sur votre capacité à rembourser.
• Disposez d'un apport personnel suffisant (au moins 10% du prix du bien immobilier) pour montrer que vous êtes capable d'épargner sur la durée.
• Ne voyez pas les choses trop en grand et gardez les pieds sur terre : demandez un crédit immobilier qui ne dépasse pas votre capacité d'emprunt.

Vous êtes en plein projet de primo accession et vous souhaitez être conseillé ? N'hésitez pas à contacter notre équipe !